「e-ファイナンシャルプランナー 通信」ではファイナンシャルプランナーがライフプラン作成や家計の見直し、住宅ローン借り換え、
生命保険の見直し、資産運用、預貯金の運用や老後の年金相談にお答えします。

ファイナンシャルプランナーとはどんな資格でどんな事をしてくれるのか。

家計を診断し、金銭的裏づけのあるライフプラン(人生設計)作成します。

病気やケガなど万一に備える生命保険の内容を見直し、安心の保障と共に毎月の家計の支出を減らします。

(新規・借り換え)

長期に渡り支払う住宅ローンの上手な選択や住宅ローン借り換えのお手伝いをいたします。

安心して老後を暮らすには一体いくら必要か、年金はいくらもらえるのか現状を把握し、どのくらい蓄えが必要なのかをアドバスいたします。

大切な資産や預貯金を上手に運用して殖やしたい。
株式投資・不動産投資外貨預金・国債など様々な投資、資産運用についてアドバスします。

ファイナンシャルプランナー
の業務内容とその報酬、相談料金をご紹介。

「e-ファイナンシャルプランナー通信」や無料メルマガ「ファイナンシャルCafe」を発信するCFPファイナンシャルプランナー原彰宏のプロフィールと素顔をご紹介。

AFPとは、顧客のニーズに対し、適切なアドバイス・提案書の作成技術を持つFP技能者に与えられる、NPO法人日本FP協会独自の国内ライセンスです。

 

 

 
 

e-ファイナンシャルプランナー通信は
独立系ファイナンシャルプランナーが運営するサイトです。

ファイナンシャルプランナーは“あなたと家族の豊かな暮らし”を実現する家計に関する総合アドバイザーです。住宅ローンの借り換え、生命保険の見直し、子供の教育資金、老後の年金相談、やペイオフ対策、低金利時代の資産運用、預貯金運用など個人・家庭の暮らし、家計の診断、家計の見直し、家計の節約について的確なアドバイスを行いより良いライフプラン(人生設計)実現のお手伝いをします。

>独立系ファイナンシャルプランナーと企業系ファイナンシャルプランナーの違い
>「ファイナンシャル・プランニングとは」
 
 

 

昭和61年、現在の基礎年金の制度ができ、国民皆年金の制度(年金の一元化)が始まりました。そして、経済状況や給付状況から制度の見直しが5年に1回行われます。それが「財政再計算」というものです。これにより、公的年金の制度は、経済社会状況の下、賃金上昇率等を鑑みて、見直されることがあります。
前回は平成16年に実施。制度が変るたびに、情報として皆様にご提供いたします。

●情報コラム(年金編)
年金制度の体系
年金の給付水準
厚生年金(サラリーマン)の年金支給開始年齢
年金のもらい忘れ
離婚時の年金分与

和食で薬効 きんぴらごぼう

ごぼうにたっぷり含まれている食物センイは、水分吸収率が高く、便秘の強力な助っ人になります。にんじんと一緒に取ると、便秘の予防改善、大腸ガンの予防に威力を発揮します。ともに油と相性のよい野菜です。
>> レシピはこちら

■沢木みずほ(さわきみずほ)さんプロフィール
薬食フードライフ研究家。食べ物の持つ薬効を生かした機能的な食べ合わせ「スリーフーズ・クッキング」を提唱し、レシピを提案。一方、編集者として「食」「健康」「環境」を中心とした数多くの雑誌・書籍を発行している。

バリ島で心身ともに癒される

バリ島といえば神々の島ですよね。
皆さんはバリ島にバリアンと呼ばれる人がいるのをご存知ですか?
バリアンとはバリ島に住むシャーマンのことです。
バリ島はご存知のとおり日常生活でも神、山、海、自然に感謝し、日々祈りやお供えや踊りを奉納しています。これは特別な人達がするのではなく、一般的な人達も行っていることなのです。つまり普段の生活の中に信仰が溢れているのです。そんなバリの人々は神事や癒し、治療を求めるときにお願いをするのがバリアンなのです。
>>続きを見る

■大村 真吾氏プロフィール
株式会社クラブワールド 代表取締役
本物の感動・本物のやすらぎ・本物の体験を求める方に。 私達は本物の旅行を創作します。

生豆即焙煎コーヒー専門店「銀の豆」オーナー直伝「珈琲コラム」

●フェアトレード”=誰でもできる国際貢献
『フェアトレード』って最近ちょくちょく耳にする言葉ですが、私はこの世界に入って初めてその存在を知りました。
当店でもフェアトレードで仕入れたコーヒー豆(ニカラグア有機FLO・イルガチェフェ有機FLO・グアテマラ有機FLO)を取り扱っております。
もうご存知の方も多いかと思いますが、これは誰にでもできる国際貢献なのです。
そもそもフェアトレードはコーヒー豆だけでなく、発展途上国で栽培される様々な農作物(バナナなど)が対象となっています。
発展途上国では過酷な労働条件の中、子供まで借り出し、生きていくための収入を得ようと昼夜も問わず海外に輸出する商品を生産しています。
ただ、一生懸命作っても、主に商品を輸入するのが欧米や日本を中心とした先進国であることから、力関係でどうしても労働や商品の質に見合った価格で取引されていないのが現状です。そうなると、どんどん発展途上国の労働環境は悪化し、商品を生産するのに必要な投資もできず、国際経済の中で競争優位性を保てなくなり先進国との格差が開く一方に・・・。
そんな中、『優れた商品は、品質に見合った適正な価格で取引をしましょう』というのがフェアトレードなのです。
フェアトレード市場で取引されるには、一定の基準を満たす必要があります。
発展途上国の生産者は、この市場で取引されるよう、商品の品質向上に一層の努力をするようになりました。この市場で取引されれば、過酷な労働に見合った適正な金額が支払われ、更に優れた商品を生産するための投資も可能になります。
その先には、先進国との差が縮まり、発展途上国という言葉も聞かなくなる時代が訪れる可能性もあるんじゃないかと考えています。
そんな背景や将来を感じながら飲んでいただければ、更にコーヒーは味わい深くなるなってきます。コーヒー豆に限らず、どれを買おうか迷ったら、フェアトレード商品を買ってみるというのも手かもしれません。
>>生豆焙煎珈琲専門店「銀の豆」オンラインショップ

■亀山 逸人氏プロフィール
生豆焙煎珈琲専門店「銀の豆」日暮里店オーナー
お好みのコーヒーをその場で生豆から自家焙煎。おいしいコーヒーが家庭で気軽に楽しめます。
お中元、お歳暮などのギフトに当店のコーヒーを是非ご利用ください。

 

 

5月コラム「投資信託とは 〜その1〜」

◆投資信託とは
投資信託は、不特定多数の人(投資家)から小口(1万円から)の資金を集め、その資金をまとめて「株式」や「債券」などで運用し、その収益を投資額に応じて投資家に分配するもので、株や債券を個別銘柄事に買うわけではなく手軽に購入できます。投資家から集めた大量の資金は、多数の銘柄・商品に分散して投資され、運用はプロのファンドマネージャーが行ないます。投資信託によって違いますが、実際の運用は、国内はもちろん、アジアやヨーロッパなど、世界の金融・証券市場で行なわれています。

◆投資信託の仕組み
投資信託は、投信販売会社(主に証券会社)が不特定多数の投資家に対して、投資信託の募集と販売を行い、その資金を委託会社(主に投資信託委託会社)が受託会社(信託銀行)に信託し、その信託財産の証券市場での運用の指図を行い、信託財産の運用により発生した成果を、投資家に分配するものです。なお、受益者が投資家、投資信託を購入する人です。

◆通常の投資と投資信託との違いは
「信託」とは、「自分(委託者)の信頼できる人(受託者)に財産権を引き渡し、一定の目的(信託目的)に従い、ある人(受益者)のために、受託者がその財産(信託財産)を管理・処分する」制度です。通常の投資を考えると、自分で直接、“株を買ったり”“債券を買ったり”して、その利益を直接貰い受けますが、「人に投資そのものをお願いする(委託する)」ことがこの「信託(信じてお金を託す)」制度になります。

◆投資信託は「口数」で表示します
投資信託を複雑にしているのは「口数」で表現することです。1口=1円で、10,000口単位で基準価格を表示します。実際に投資信託を購入し場合、購入時の基準価格が知らされます。これは、購入した日の午後3時の価格となります。例えば、A投資信託をその日の午前中に買い付けた場合、その日の午後3時まで基準価格は分かりません。翌日の朝刊に掲載されます。
この基準価格は1,000口単位で表示されます。購入した投資信託の基準価格が8,640円であれば、1,000口で8,640円です。
売却するときも、午後3時以降に価格が決定します(売却日の翌日の朝刊に掲載)。この価格が、購入時に示された基準価格よりの高ければ利益が出ていると判断出来ます。

◆投資信託は情報が命です
 株式や債券への直接投資は、自分が運用する先(投資か貸付か)を判断します。自分の意志で、企業や国の指定も行います。ところが、投資信託は、ファンドマネージャーが、ファンドマネージャーの判断で、投資先選定の判断をします。それ故、投資信託商品は、投資スタイル(ファンドマネージャーの投資に対する意志)を明らかにする必要があります。そして、その投資スタイルに変更があった場合、公開する必要があります。投資信託において、その商品(ファンド)の情報開示は生命線とも言えます。
確定拠出年金では、運営管理機関への問い合わせにより、商品情報は入手することができますが、必ず配布される「目論見書」や定期的に送られる「運用報告書」などで確認することができます。

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CFPファイナンシャルプランナー ,一級ファイナンシャル・プランニング技能士  原彰宏Profile

1959年大阪生まれ。
大学卒業後、大手製薬会社、大手旅行代理店勤務を経て、独学でCFP資格を取得。
現在独立系FPとしてラジオ番組や大手保険会社、大学などのセミナー講師を務め 、異業種経験から「平易で」「わかりやすい」言葉で解説。
年金・保険・資産運用のエキスパート。
日本FP協会認定J-90062218