|
毎月の返済額の内訳を理解しましょう。毎月の返済額から、まず先に銀行への利息分が差し引かれます。その後、残った金額分、借り入れ元本が減ることになります（「毎月返済額−借入利息＝元本返済分」）。よく最初は利息ばかり返している…というのも頷けます。変動型や固定変動型の返済額固定期間中に金利が上がり、毎月返済額から借入利息の全額を差し引くことができないことも生じます。未払い利息の発生です。その場合、当然元本返済はできないだけでなく、未払い分が累積し、返済額固定期間が終わった途端、毎月の返済額にのっかる場合があります。
繰り上げ返済は、返済額が全額、元本返済に充当されます。将来の返済額が上がることへの不安があるなら、なるべく繰り上げ返済を行い、返済額計算の元になる元本を減らしておくことは有効な手段です。今の安い金利を利用して毎月の返済額をおさえ、少しずつ貯蓄をして、繰り上げ返済で一気に元本を減らす考えもよいかもしれません。
繰り上げ返済には「期間短縮型」と「返済額軽減型」の２つのタイプがあります。支払い利息軽減効果が大きいのは「期間短縮型」で、なるべく早い時期に繰り上げ返済を行うのが効果的です。繰り上げ返済には手数料がかかります。
返済額によって手数料が違います。インターネットなどを利用すると返済手数料が無料だとか、最初から無料の銀行もあります。
繰り上げ返済の具体的な数字での比較はメールマガジン「ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙCafe」でご確認ください。次回は住宅購入後の「家計の見直し」についてお話しします。
|
